Bị nợ xấu ngân hàng phải làm sao? (10/2026)

Khi bị nợ xấu ngân hàng, bạn cần bình tĩnh và thực hiện các bước sau để giải quyết vấn đề một cách hiệu quả:

MỤC LỤC BÀI VIẾT

Xác định tình trạng nợ xấu

Kiểm tra nợ xấu trên hệ thống CIC: Bạn có thể tra cứu thông tin nợ xấu của mình thông qua website hoặc ứng dụng CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam). Các bước thực hiện bao gồm đăng ký tài khoản, xác thực thông tin, và nhận báo cáo chi tiết về lịch sử tín dụng của mình.
Phân loại nợ xấu: Nợ xấu được chia thành các nhóm 3, 4, và 5 theo quy định của Thông tư 11/2021/TT-NHNN. Nhóm 3 là nợ quá hạn từ 91-180 ngày, nhóm 4 là nợ quá hạn từ 181-360 ngày, và nhóm 5 là nợ quá hạn trên 360 ngày.

Hợp tác với ngân hàng: Hãy liên hệ với ngân hàng để trình bày tình hình tài chính của bạn và đề xuất các giải pháp như gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, hoặc cơ cấu lại khoản vay. Ngân hàng thường ưu tiên thương lượng hơn là khởi kiện.
Ưu tiên trả nợ gốc: Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, bạn có thể ưu tiên trả nợ gốc trước để tránh bị chuyển nhóm nợ xấu cao hơn.

Vay mượn từ người thân hoặc bạn bè: Đây là cách nhanh nhất để tất toán khoản nợ và tránh phát sinh lãi phạt.
Bán tài sản đảm bảo: Nếu khoản vay có tài sản thế chấp, bạn có thể bán tài sản để trả nợ. Hãy cố gắng bán với giá tốt nhất để thu hồi được nhiều tiền nhất.

Tránh kiện tụng: Nếu bạn không thể trả nợ, ngân hàng có thể khởi kiện ra tòa. Để tránh điều này, hãy hợp tác với ngân hàng và tìm cách thanh toán nợ trước khi hồ sơ được chuyển sang thi hành án.
Chuyển nợ xấu sang công ty quản lý tài sản (VAMC): Đây là một giải pháp giúp ngân hàng xử lý nợ xấu, nhưng bạn vẫn phải chịu trách nhiệm thanh toán.

Thời hạn xóa nợ xấu: Theo Thông tư 03/2013/TT-NHNN, thông tin nợ xấu sẽ được lưu trữ trên hệ thống CIC trong tối đa 5 năm kể từ ngày tất toán khoản vay. Sau thời gian này, lịch sử nợ xấu sẽ được xóa.

Quản lý tài chính cá nhân: Hãy lập kế hoạch chi tiêu và trả nợ hợp lý để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu lần nữa.
Tìm hiểu kỹ hợp đồng vay: Đảm bảo bạn hiểu rõ các điều khoản và nghĩa vụ trước khi ký hợp đồng vay.

Nếu bạn cần hỗ trợ thêm, hãy liên hệ với các tổ chức tư vấn tài chính hoặc luật sư để được hướng dẫn cụ thể hơn.